Os assuntos relacionados a pagamentos internacionais e fechamento de câmbio são tratados com muita discrição dentro das empresas e, portanto, quem está à frente das rotinas operacionais de comércio exterior tem uma visão limitada sobre o assunto.
Neste artigo você, que está emitindo uma Proforma Invoice ou, até mesmo, conferindo os termos de um Conhecimento de Embarque, terá a oportunidade de compreender como uma negociação internacional é quitada.
Por fim, compartilharemos tudo o que sabemos sobre fechamento de câmbio.
Boa leitura!
O que é fechamento de câmbio?
De acordo com a definição do Banco Central (BACEN), o fechamento de câmbio é uma transação financeira específica para efetuar pagamentos em moedas estrangeiras.
Seja para receber (exportação) ou pagar (importação), o fechamento de câmbio é vital para que uma negociação internacional se concretize. Esclarecemos ainda que tal serviço não é prestado por qualquer instituição financeira, pois os bancos ou corretoras precisam estar habilitados.
Para saber mais sobre esse assunto e conferir se o seu banco de relacionamento está preparado para fechar o seu câmbio, clique aqui e confira a lista atualizada das instituições financeiras aptas a operar no mercado cambial.
Em suma, podemos afirmar que o processo de fechamento de câmbio conta com três etapas: cotação, contratação de câmbio e liquidez.
Depois de comparar as cotações recebidas e escolher a instituição financeira que fará a operação, é hora de registrar a reserva.
Logo em seguida, será preciso contratar o serviço. Para isso, toda a documentação formal do processo de comércio exterior deve ser apresentada, incluindo a Invoice, o romaneio de carga, o conhecimento de embarque, as licenças e demais documentos solicitados pelo banco.
A liquidação do contrato de câmbio é a última etapa do processo e significa a efetivação do pagamento em moeda estrangeira.
Tipos de câmbio
O tipo de câmbio deve acompanhar a forma de pagamento que foi acordada na negociação internacional.
Ao todo, existem três tipos de pagamento, conforme os detalhes a seguir.
Pagamento antecipado
É o pagamento feito que antecede ao embarque da mercadoria, ou seja, o embarque está condicionado ao pagamento da Invoice.
Esta informação estará indicada na Invoice e muito provavelmente estará escrito “payment in advance” ou “x% in advance + x% after goods received”.
Pagamento à vista
Diferentemente do pagamento que é realizado antes da saída da mercadoria, este refere-se à obrigatoriedade do pagamento depois da chegada da mercadoria no porto ou aeroporto de destino, mas antes do recebimento da carga no destino final.
Na prática, o importador deve efetivar o pagamento antes do processo de nacionalização da mercadoria, ou seja, na aduana.
Pagamento a prazo
O prazo para pagamento vai depender do que foi tratado na negociação internacional e indica que o fechamento de câmbio não está condicionado ao envio nem ao desembaraço do produto.
Entenda sobre a política de câmbio no Brasil
A política cambial do Brasil passou por mudanças recentes. A nova Lei nº 14.286/2021 tem o objetivo de simplificar o processo das operações cambiais e de capitais internacionais em todo o território brasileiro.
A seguir, explicaremos como o marco cambial afetará a rotina de quem trabalha no comércio exterior. Acompanhe:
- O tradicional contrato de câmbio deixará de ser um documento padronizado pelo Banco Central. Isso significa menos burocracia, pois a instituição financeira poderá evidenciar o consentimento sobre os detalhes da operação de acordo com seus próprios formulários;
- O enquadramento cambial será de responsabilidade de quem contrata o fechamento de câmbio, e não mais do banco ou corretora;
- Todas as instituições financeiras habilitadas ao mercado cambial serão autônomas para criar seus próprios critérios em relação à documentação acessória. Isso se reflete em menos burocracia, visto que o jogo de documentos para o fechamento de câmbio vai variar de acordo com a política de cada instituição.
Qual é o melhor momento para o fechamento de câmbio?
O melhor momento para fechar o câmbio vai depender da valorização da moeda nacional frente à moeda estrangeira e o tipo de operação.
Neste sentido, esclarecemos que alguns serviços financeiros, como o hedge cambial, servem para proteger determinada quantia de dinheiro que será utilizada para pagar uma fatura ou até mesmo receber por uma venda internacional em um cenário futuro.
O objetivo é oferecer mais segurança financeira para projetos de médio e longo prazo.
Quando fechar o câmbio na Importação?
Sob o ponto de vista do importador, quanto antes, melhor. Mesmo que as estatísticas indiquem que o Real foi uma das moedas que mais valorizou em 2022, o cenário econômico global está bastante incerto.
Vale lembrar que precisamos estar atentos à legislação e aos seus prazos.
Temos um período de 360 dias entre a contratação de câmbio e o embarque da mercadoria ou serviço, em uma contratação prévia.
São 750 dias para liquidar o fechamento de câmbio, sendo 360 dias antes do embarque e 12 meses após o embarque (não podendo ultrapassar esse período).
E para importação, atenção para 360 dias para a liquidação.
É importante considerar o cenário econômico e fazer um planejamento e provimento financeiro.
Quando fechar o câmbio na Exportação?
Ao contrário do importador, o exportador não necessita correr contra o tempo. Entretanto, além de observar os movimentos da economia mundial, é preciso atenção para as despesas internas e assim, garantir a boa performance com uma previsão de recebimento a prazo, ou seja, sem sufoco no fluxo de caixa.
Independentemente do tipo de operação, a recomendação primordial é que se façam, pelo menos, duas cotações com diferentes instituições financeiras. Nessa etapa, é preciso uma boa dose de atenção, pois além da taxa de câmbio, existem outros pontos a se observar para comparação, como por exemplo, o spread e as tarifas de celebração de contrato de câmbio.
Dicas para garantir o sucesso do seu fechamento de câmbio
A seguir, confira algumas valiosas dicas para o seu completo entendimento a respeito desse assunto tão importante.
Evite centralizar as negociações com um único banco ou corretora
Por mais que você já tenha um relacionamento de confiança com o banco ou a corretora, é sempre bom diversificar a carteira.
O principal motivo para esta boa prática se dá pelo fato de manter a atualização constante sobre o mercado financeiro global e, sobretudo, mitigar os possíveis riscos inerentes em cada operação de comércio exterior, quer seja importação, quer seja exportação.
Esteja com a documentação preparada
Como mencionamos anteriormente, a documentação para o fechamento de câmbio pode variar de acordo com a instituição. Por isso, sempre que possível, se informe quanto aos documentos exigidos e organize-os com antecedência.
Revise seu contrato de câmbio
Ao revisar os termos contratados, você terá uma segunda oportunidade de análise. Esta conferência, ainda que superficial, pode revelar surpresas como, por exemplo, a taxa de spread que ficou oculta no momento da contratação.
Afinal, atenção nunca é demais.
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